警惕借金融创新之名搞非法集资

近年来,互联网与金融的快速融合促进了金融创新,在满足民间投资需求等方面发挥了积极作用,但也出现了假借网络借贷信息中介平台名义开展非法集资等情况。日前,银保监会消费者权益保护局公布了一起此类案例,并以此提醒公众注意防范。

银保监会消费者权益保护局有关负责人介绍,浙江望洲集团有限公司假借开展网络借贷信息中介业务之名,未经批准归集不特定公众资金设立资金池,控制、支配资金。望洲集团成立上海望洲财富投资管理有限公司、望洲普惠投资管理有限公司,以网络借贷信息中介名义进行宣传,承诺保本高收益,约定7%—15%不等的年化利率诱导公众出资,要求理财客户在第三方支付平台上开设虚拟账户并绑定银行账户,选定投资项目后将资金转入虚拟账户进行投资,望洲集团及实际控制的担保公司为理财客户的债权提供担保。望洲集团对虚拟账户内的资金进行支配使用,最终资金链断裂,无法按期兑付本息。

这位负责人介绍,网络借贷信息中介机构是指依法设立、专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。网络借贷信息中介机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务;不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

此案例中,望洲集团及其关联公司假借网络借贷信息中介名义,通过虚构项目标的、非法归集客户资金设立资金池、承诺高收益等手段进行非法集资,是以金融创新为名实施的金融违法犯罪活动。

银保监会消费者权益保护局提示公众,近年来,一些机构和平台打着网络借贷信息中介等金融创新旗号,或假借扶持中小微企业、养老服务、互联网新零售之名,通过虚构项目标的、承诺高收益、设立资金池借新还旧等手段,触碰非法集资底线。公众应树立科学理性的金融投资消费观念,切勿投资业务不清、风险不明的项目。此外,公众应客观评价自身风险认知能力和风险承受能力,选择符合自身风险偏好的金融产品,切勿盲目追求高收益、忽视高风险,跟风投资超出自身风险承受能力的金融产品,更不要一味追求担保或所谓“保本保息”承诺而不注重风险辨别。

来源:人民网

“炒鞋”愈演愈烈央行发出警告 警惕“炒鞋热”背后的法律风险

●近期国内球鞋转卖出现“炒鞋热”,“炒鞋”平台实为击鼓传花式资本游戏。最突出的风险是泡沫太大,球鞋价格容易被操纵,也容易让一些缺乏风险把控能力的年轻人进入球鞋交易市场。最终若因不理性投资出现资金链断裂甚至负债等问题,那么将会引发一系列社会问题

●“炒鞋”行业背后可能存在非法集资、非法吸收公众存款、金融诈骗、非法传销等涉众型经济金融违法问题,值得警惕

●对于国内球鞋平台可能存在的虚构交易、抬高价格、制假售假等扰乱市场秩序的违法违规问题,相关监管执法部门需及时跟进和处理,以净化球鞋交易市场,营造健康公平的市场环境

“上个月买几双AJ5冰蓝,这个月就能在北京全款买房。”——这种在外人眼里近乎于玩笑的话语,却被少数年轻人信奉并追捧。

据了解,AJ5冰蓝15天左右从9000元涨到2.4万元,今年率队夺冠的球星伦纳德的球鞋从4000多元涨到三四万元。在多方因素推动下,球鞋价格上涨完全偏离了正常轨道。据统计,2019年6月A股上证指数涨幅2.7%,而6月潮鞋涨价榜10款鞋涨幅均在25%以上,幅度远超股市。8月19日,某球鞋交易平台仅26款球鞋就达成了4.54亿元的交易额,而当天股市交易额才3.9亿元。

近日,中国人民银行上海分行发布《警惕“炒鞋”热潮防范金融风险》的金融简报。简报提到,近期国内球鞋转卖出现“炒鞋热”,“炒鞋”平台实为击鼓传花式资本游戏,各义务机构应高度关注,采取有效措施切实防范此类风险。

“70后炒股,80后炒房,90后炒币,00后炒鞋。”这句话被越来越多的人所熟知,但“炒鞋”真的能成为一种理财以及赚钱的手段吗?球鞋价格飞速上涨背后,一些深层次问题逐渐浮出水面。

夜暴富观念错误

炒作球鞋影响成长

推动球鞋价格不断上涨的一个重要原因,是存在较大的市场需求。

“现在学校里很多人都穿着AJ、耐克、阿迪等知名品牌的球鞋。没有一双好鞋,你都不好意思在校园里走动。”今年上初三的李悦(化名)告诉《法制日报》记者。

《法制日报》记者在采访中了解到,由于现在初、高中学校普遍要求学生们在校园内必须统一着装,鞋子便成为中学生们追求潮流的象征。炒鞋市场的不断发酵,给青少年的身心健康带来了不小的影响。

据李悦介绍,他身边的同学都十分关注新鞋发布,哪个品牌有上新,大家都会第一时间去购买,“由于现在球鞋比较难买,如果有人抢到了限量款,那他就会成为全班同学羡慕的对象”。

越来越难买到的球鞋,更加激发了青少年的攀比心理,甚至有人将“炒鞋”作为自己的理想。

《法制日报》记者在与李悦交谈中了解到,他身边有一些同学确实在幻想能通过“炒鞋”一夜暴富。

随后,《法制日报》记者采访了其中一位男生刘晨宇(化名)。他告诉《法制日报》记者,“炒鞋”确实是他的理想,只是自己现在没钱,如果以后有钱了,一定能靠“炒鞋”发家致富。

当问及为什么这么确定时,刘晨宇毫不犹豫地回答:“网上都说了,也已经有一些人成功了,我想我也可以。”

《法制日报》记者了解到,在网络上,与“炒鞋”有关的一些段子并不罕见。比如“知名球‘倒爷’囤了127双某品牌球鞋,两天获利约150万元人民币”“25岁青年拿着家里给的首付进入‘炒鞋’圈,现在月入百万元”“20岁的大学生,靠‘炒鞋’月入4万元,赚足了学费、生活费,实现经济独立”等。

中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯告诉《法制日报》记者,对于青少年而言,他们正处于人生最重要的成长学习阶段,“炒鞋”市场不断发酵会对青少年带来一些负面影响。不仅会让有些人产生“一夜暴富”“不劳而获”等错误思想,还会影响到他们的消费观。青少年是祖国的未来,要引导青少年形成正确的人生观,价值观,这是全社会共同的责任。

炒鞋风险不可小觑

当作投资很不理智

今年1月,美国一家网站发布的二手球鞋行业报告显示,目前全球二手球鞋市场规模已达60亿美元。其中,中国二手球鞋转售市场规模已超过10亿美元。

作为大众消费品,鞋为何会成为被炒作的对象?

一名球鞋爱好者贾辉(化名)告诉《法制日报》记者,国内的SNEAKER(胶底鞋)文化,是由球场兴起。任何文化的发展都离不开推广,球鞋文化的历史可以追溯到篮球刚刚兴起时的匡威帆布鞋,但是真正让球鞋受到大众喜爱,就不得不提出色的篮球运动员——迈克尔·乔丹。他的AJ系列球鞋更是成为了球鞋文化中的佼佼者,是每位球鞋爱好者都津津乐道的鞋款,也成为球迷们心中的最爱。可以说,球迷是早期迷上球鞋文化的重要人群。由于受到球星的影响,日趋形成球迷购买球星同款球鞋的现象。当时,球鞋收藏主要还是在小范围的球迷圈子里发展。

“随着潮流文化不断发展,一些明星也成了爱鞋狂魔。在明星效应下,一些非篮球爱好者,尤其是女生,也加入买鞋的狂潮之中,其中不乏一些跟风者。”贾辉说。

贾辉还告诉《法制日报》记者,限量发售是品牌商们的一大法宝,毕竟物以稀为贵。品牌商通过限量发售新品球鞋或球星同款,达到初步炒作的目的,这一点很大程度上迎合了消费者盲目攀比的心理。随后再通过线上抽签,线下门店排队等方式售卖。

“我们不时会看到一些新闻,比如‘某某品牌店新鞋限量发售抢购一空’‘某店门口数人夜排买鞋’‘买房要摇号,买鞋也要摇号?’等,诸如此类的饥饿营销让炒鞋市场不断发酵。其实炒鞋就像一场赌博,输赢全靠运气,有人因为炒鞋试图轻生,有人输得血本无归,有人甚至触犯法律。还是一句话,鞋市有风险,入局需谨慎。”贾辉说。

中国政法大学知识产权中心特约研究员赵占领告诉《法制日报》记者,有些人将“炒鞋”当作一种理财或是投资手段是非常不理智的行为,“炒鞋”最突出的风险就是泡沫太大,球鞋价格容易被操纵。

“17世纪时,荷兰稀有的郁金香曾经卖到天价,一株郁金香价格超过13头牛的价格。当时被称为‘海上马车夫’的荷兰,其国民财富较多,人们也爱攀比,为了方便交易还专门设立了郁金香交易市场,郁金香逐渐演变为某种交易符号而不需要实际转让。很快,越来越多来自社会不同阶层的人加入到炒作郁金香风潮之中,甚至把航船用来种植郁金香,最终炒到一株郁金香价值3000金币。于是有商人开始抛售郁金香球茎,很快郁金香就变得一文不值,那些靠借款或变卖家产购买郁金香的人一夜之间身无分文,一些贵族家庭的财富灰飞烟灭,最终经济一蹶不振。由此可见,泡沫经济注定不会长久,只是昙花一现。”赵占领说。

赵占领认为,“炒鞋”还有一大风险就是让不少没有风险把控能力的年轻人进入球鞋交易市场,如果最终因为不理性投资出现资金链断裂甚至负债等问题,那么将会引发一系列的社会问题。年轻人容易盲目冲动,而这点也正是推动“炒鞋热”的一大原因。

严厉打击哄抬鞋价

倡导大众理性消费

中国人民银行上海分行的简报认为,“炒鞋”行业背后可能存在的非法集资、非法吸收公众存款、金融诈骗、非法传销等涉众型经济金融违法问题值得警惕。

简报要求各机构加强对涉及“炒鞋”平台的资金交易检测,强化对“炒鞋”平台风险特征识别,发现或有合理理由怀疑平台参与洗钱等犯罪活动的,应及时提交可疑交易报告。

赵占领告诉《法制日报》记者,根据我国的价格法,价格有三种类型,政府定价、政府指导价和市场调节价。有五类商品实行政府定价或政府指导价:(一)与国民经济发展和人民生活关系重大的极少数商品价格;(二)资源稀缺的少数商品价格;(三)自然垄断经营的商品价格;(四)重要的公用事业价格;(五)重要的公益性服务价格。具体的商品或服务名称在政府定价目录有明确列明。除此之外,根据价格法第六条,其他绝大多数商品或服务价格,实行市场调节价,由经营者依照本法自主制定。

“由于鞋不属于政府定价或政府指导价的范围,实行市场调节价,是由经营者自主确定的,所以即使价格很高,高达几千元甚至上万元,一般情况下并不违法。但是要注意的是,经营者销售这些商品时不能从事价格违法行为。比如,相互串通,操纵市场价格,损害其他经营者或者消费者的合法权益;捏造、散布涨价信息,哄抬价格,推动商品价格过高上涨的;利用虚假的或者使人误解的价格手段,诱骗消费者或者其他经营者与其进行交易等。”赵占领说。

赵占领认为,现在有些人在“炒鞋”时,把价格哄抬很高,这其中有可能涉及价格违法行为。具体事实可以由价格主管部门进行调查,一旦查实应立法进行处罚。消费者在参与“炒鞋”的过程中可能会遇到其他违法甚至犯罪行为。比如,商家欺骗消费者、夸大某个商品的价值,把非限量款鞋说成限量款;甚至有的人以“炒鞋”为名,在收到钱之后不发货,而交易又是通过互联网进行,消费者可能并不知道卖家的真实身份。总体而言,消费者需要提防参与“炒鞋”时所存在的各类法律风险,防止自己的人身或财产权益受到侵害。

在阿拉木斯看来,“炒鞋”不会一夜暴富,社会公众应当提高风险防范意识,不要盲目参与投机炒作活动,避免遭受经济损失。“炒鞋”行为可能会带动投机之风,传播不理性消费的观念,助推攀比文化,对人们特别是年轻人的消费观念产生负面影响。球鞋属于普通的民生商品,对球鞋的关注应该更多回到其使用属性上来,毕竟鞋是用来穿在脚上的,不是用来炒作的。

“目前,我国相关法律已经比较健全,有广告法、价格法等,有关部门需要进一步加强监管,对于国内球鞋平台可能存在虚构交易、抬高价格、制假售假等扰乱市场秩序的违法违规问题,相关监管执法部门须及时跟进和处理,给予严厉打击,净化球鞋交易市场,营造健康公平的市场环境。”阿拉木斯说。

来源:法制日报

私募违法典型:透过“美丽外衣” 看清“非法集资”

近日,中国证券监督管理委员会西藏证监局发布了《私募基金机构违法违规典型案例》,针对有私募基金非法集资的行为,西藏证监局表示,投资者在进行私募基金投资需要透过私募的“美丽外衣”,看清“非法集资”的本质。

以下为案例全文:

近年来,打着“私募基金”的幌子进行非法集资的行为时有发生,不法分子骗取投资者钱财后,立刻挥霍一空或者携款逃跑,给投资者带来惨重的损失。

2016年,监管部门在私募基金网络排查中发现,X系投资运营“X系股权投资”网站,在网站公开发布了私募基金产品预期年化收益率和申购预约按钮等基金产品宣传和募集信息,涉嫌以私募基金名义从事非法集资活动。根据该线索,监管部门立即启动现场检查程序,发现X系投资所管理的某一只基金投资者人数超过1200人,另一支基金投资者人数超过300人。其中第一只基金募集账户中有700多笔约2500万元的转账来自个人账户,涉及人数近600人,且募集账户收到的转账金额近87%在10万元以下,其中1万元、2万元的较为普遍。监管部门对X系投资及时采取监管措施,并与公安部门、工商管理部门、当地街道办,联合行动控制其经营活动,逐步缩小涉案资金规模,将渉众风险降低到最低水平。目前,X系投资涉嫌非法集资已被公安机关立案侦查。

2018年,广东中证投资者服务与纠纷调解中心收到多份广州Y投关于产品延期兑付的投诉,监管部门以此为风险线索进行了现场检查。检查中,该机构仅提供其在基金业协会登记备案的基金产品资料,称没有发行其他任何产品,也没有兼营其他非私募基金业务。但检查人员关注到该公司在繁华地段租用整整一层办公楼,通过查询工商登记信息和询问公司负责人,该公司在该办公地址租用3年以上,仅租金成本每年就要上百万元,而其备案的基金规模仅仅300万元,基金管理规模明显不足以覆盖经营成本,有存在开展其他业务或存在未备案基金的重大嫌疑,检查人员现场发现公司与广播电台合作宣传的记录及20多本基金合同,一共涉及两只未备案基金。根据现场获取的资料,再调取基金合同中载明的募集账户流水,发现该公司至少向120名以上不合格投资者募集资金。经现场检查核实,公司公开宣传,承诺保本保收益,向不合格投资者募集资金,未实际用于对外投资,而是将资金用于支付房租等日常经营、拖延兑付投资者资金等行为。在对公司负责人监管询问后得知,公司背后实际控制人有非法集资前科。监管部门及时采取了监管措施,责令公司清退非法募集资金。目前,公安机关已对广州Y投涉嫌非法集资立案侦查。

从以上案例可以看出,非法集资并非“难懂”的专业术语,也并非多么神秘的骗局,套路纵然花样百出,其实均跳不出“公开宣传”“承诺保本保收益”“向不合格投资者募集资金”等三个最显著的特征。希望投资者在选择投资产品的过程中,可以看清非法集资的本质,远离以“私募基金”名义的各类违法违规行为。

来源:中国经济网

躺着就能赚钱?这样的“好事”是“坑”

“稳稳一个月30%收益”“躺着就能赚钱”……尽管很多投资人并不真正理解“区块链”的原理和含义,但鉴于商家承诺的高额利润回报,近年来,只要和“区块链”沾边的各种虚拟货币似乎都变得炙手可热起来。鉴于上述原因,“区块链”也逐渐变成了传销组织、庞氏骗局加以利用的工具。

7月16日,山西晚报记者从山西省公安厅获悉:近日,大同警方破获一起特大集资诈骗案,骗子打着投资“区块链”“LCC光锥币”的旗号,短短时间便诈骗100余万人民币。

2018年9月,大同市平城分局陆续接到群众报案,一位名叫雒某的男子以投资“LCC光锥币”为幌子骗取受害人钱财。对此,警方高度重视,迅速成立专案组开展侦查工作。经调查取证、分析研判,专案组掌握了犯罪嫌疑人雒某的犯罪事实,并成功锁定其活动地点。

6月23日,专案民警在深圳公安机关的配合下,在深圳将犯罪嫌疑人雒某成功抓获。经查,雒某打着投资“区块链”“LCC光锥币”的幌子,短短时间便诈骗100余万人民币。目前,犯罪嫌疑人雒某已被刑事拘留,案件正在进一步办理中。

所谓的“LCC光锥币”的全称为light cone Coin。根据其推广宣传的资料显示:“LCC,是由南非顶级区块链技术团队研发,是基于中本聪所创造的BTC底层程序上衍生出来的一种P2P电子加密数字经济体”。如果你对这个名词的含义不是太懂,宣传词中还有比较直接的推广语:“只涨不跌”。鉴于如此的宣传炒作,“LCC光锥币”骗局迅速积累了大量钱财。

“不要看这个案件的涉案金额已经达到百万余元,其实与广州区域相关的‘LCC光锥币’骗局相比,这个金额不算大的。”警方介绍,前不久,广州警方以涉嫌诈骗罪刑事拘留了数名涉及光锥LCC的人员。经查,LCC及其衍生的多种“数字货币”投资者约为5万人至8万人,涉及的资金总额可能高达数十亿元。

高回报的诱惑是极为重要的原因

“大量投资者之所以轻易陷入了虚拟货币的非法集资骗局,高回报的诱惑是极为重要的原因。”警方介绍,随着相关反诈骗知识的不断普及,如今很多投资者其实都懂得“天上不会掉馅饼”的道理,其中很多人也判断出“LCC光锥币”可能是泡沫,但依然选择投资主要是抱着“早入手早脱身”,让“后来人接盘”的心态参与。但殊不知,犯罪嫌疑人往往更加狡猾,大多数情况下,还没等投资者察觉异样,钱可能早就已经被转移走了。

2018年8月24日,公安部、人民银行、市场监管总局等多部门联合发布了《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》,提示一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术,而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。

根据五部门发布提示,此类非法集资具有以下特点:

1、网络化、跨境化明显。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站,实质面向境内居民开展活动,并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度,可以代为投资,极可能是诈骗活动。这些不法活动资金多流向境外,监管和追踪难度很大。

2、欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作,宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”,具有较强蛊惑性。实际操作中,不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。

3、存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传,以“静态收益”(炒币升值获利)和“动态收益”(发展下线获利)为诱饵,吸引公众投入资金,并利诱投资人发展人员加入,发展多级下线,并以下线的销售业绩为依据来计算报酬。他们往往以后来者的入门费填补“上线”的利润,最后导致资金链断裂。具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。

五招辨别数字货币是否属于传销币

数字货币种类繁多,应接不暇,投资者稍不注意就可能就陷入非法集资的骗局,必须仔细辨别。投资者可以从以下5个方面判断。

1、发行方式。数字货币依据特定算法,通过大量的计算产生,是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本,而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密。而传销币则主要由某个机构发行,传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站,通过微信、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值,以多至百倍收益的“高额返利”为噱头、不断吸纳会员会费达到敛财目的。

2、交易方式。数字货币是市场自发形成的零散交易,形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。

而传销币则受到机构或个人控盘,无法自由交易。此类平台发行的假虚拟货币往往无法在交易所交易,因此多采用场外交易或自有交易所交易,同时价格被机构或个人高度控制。

3、实现方式。虚拟货币本身是开源程序,在Github社区维护。其总量限制的参数和方式,均显示在开源代码中。而传销币的开源是完全抄袭别人的开源代码,且没有使用开源代码来搭建程序,无法产生区块或在区块上运行,因此多采用人为拆分的方式进行代币奖励,通过在短期内不断拆分,产生大量积分或代币,造成财富“暴涨”的错觉。

4、是否给出源代码链接。去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接,这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销币重点宣传的是充值购买交易流程,并不提及其运作机制,甚至网站都没有源代码的链接地址。举例来说:比特币是开放源码且有限量,一共2100万枚,每产生一个比特币都是透明的,不受任何操纵。而传销币不开放源码,产生币的速度、数量都由企业或平台操纵,只要平台开发者愿意,传销币可以无限增发。

5、官网是否是https开头。一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头,其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。

来源: 中国新闻网

证监会:警惕以“投资者教育”为名的非法荐股活动

  近期,打着“投资者教育”旗号的非法荐股活动增多,表面看是普及理财知识、传授炒股技法,实际是非法从事证券投资咨询活动,迷惑性、欺骗性很强。证监会日前为此发文提醒:请广大投资者擦亮双眼、小心辨识,远离以“投资者教育”为名的非法荐股活动。

  证监会表示,不法分子通过拨打电话、添加微信好友等方式向投资者推销“投资者教育”课程,课程包含讲解股票知识、分析预测行情、传授炒股技术、推荐股票及指导买卖点等内容,价格从几百元到几万元不等,价格高的课程有“老师”提供荐股服务,通过直播等方式“手把手指导”。

  实际情况是,这些“投资者教育”机构及其包装的“老师”根本不具备证券从业资格和相关专业能力,多是按照编好的话术欺骗投资者,诱导投资者购买课程、按指导操作,当投资者亏损后,又有专门的话术诱骗其继续交费升级课程。

  还有一些不法分子在投资者购买“投资者教育”课程后,让投资者下载其炒股软件,在软件中开户并转入炒股资金,按“老师”的指导操作,但充值容易提现难,投资者很难拿回本金。

  证监会指出,投资者如需证券投资咨询服务,请选择持有证券投资咨询牌照的证券公司、证券投资咨询机构(名单可在证监会网站“监管对象”栏目下查询)。如受到非法荐股活动侵害,请向当地证监局举报,或向公安机关报案。

  据介绍,目前中国投资者网(网址:www.investor.gov.cn)以及证监会授牌的证券期货投资者教育基地(名单可在中国投资者网查询)向社会提供公益性的投资者教育服务。

来源:中国新闻网

利剑直指“套路贷”黑恶势力犯罪 我省摧毁15个“套路贷”涉黑组织

自扫黑除恶专项斗争开展以来,我省对黑恶势力保持高压态势,将涉黑恶的“套路贷”作为重点打击对象之一,不断完善“套路贷”案件打击处理机制,共摧毁15个“套路贷”涉黑组织,今年以来涉债类警情同比下降9%。
去年底,由省公检法共同挂牌督办,无锡市锡山区检察院提起公诉的38人“套路贷”黑社会性质组织犯罪系列案件一审宣判。法院以组织、领导、参加黑社会性质组织罪,非法拘禁罪,敲诈勒索罪等罪名,分别判处被告人方某、徐某等38人有期徒刑十九年到一年零九个月不等。
该系列案件为江苏省首例判决的“套路贷”涉黑案件。被告人方某、徐某召集同乡亲友,先后成立7家“乾”字头的贷款公司组成联盟,在无锡、江阴、宜兴等地违法发放高息小额贷款,采用“高低条”、强制重复还款等方式虚增债务,并使用殴打、体罚、拘禁等暴力手段以及喷漆、堵塞门锁、半夜砸窗玻璃、高音喇叭辱骂、贴身跟随、强行入住等软暴力手段,非法向受害人催讨虚增债务和违约金,谋取不法利益。该组织成员共计向3300余人次发放“套路贷”,金额达3100余万元,非法获利140余万元,实施非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事、侵犯公民个人信息等各类犯罪29起。
上述“套路贷”涉黑案由一起非法拘禁案牵出。2017年,吴女士向四家小贷公司借款2.6万元,实际到手1.85万元,却签订了5.2万元的借款合同,在无法按约还款后,她被贷款公司人员非法拘禁逼债。无锡市锡山区警方经审查发现,这并非一起简单案件,经查阅相关信息,发现涉案人员所在贷款公司自2016年以来,有关催讨债务类警情达70余条,其背后可能隐藏着一个公司化运营的黑社会性质的犯罪组织。经过两个月侦查,锡山区警方一举将方某、徐某为首的30余人抓获归案。案件移送检察机关审查过程中,无锡市锡山区检察院认为该案可能涉嫌黑社会性质组织犯罪,围绕黑社会性质组织的四个特征提出详细的补充侦查建议27条,并强化检察监督,依法纠正漏捕漏诉等情形。

来源:新华日报

温情攻势辅助花式骗局掏空老人钱袋子

温情攻势辅助花式骗局掏空老人钱袋子 _ 经济参考网 _ 新华社《经济参考报》官方网站

  “我被骗了216万”“我被骗了160万”“我被骗了125万”……近日,长三角某市多位老人向《经济参考报》记者哭诉了被一家涉养老投资公司骗光养老钱的经历。

  该市警方近期破获一起涉数千人、以养老为名义的非法吸收公众存款案(以下简称“非吸案”)。记者调查了解到,随着我国老龄化程度不断加深,庞大的“银发市场”吸引着越来越多市场力量参与。然而,一些不法分子也趁机盯上了老年人的“钱袋子”,通过高端养老、康养结合、旅居式养老等噱头,从老人口袋变着法子“掏钱”。部分地方涉养老“非吸案”连年高发,且涉案金额动辄上亿元,涉及数千人,不少老人被骗得血本无归。

  亿元“骗老”大案频现

  一位基层经侦民警告诉《经济参考报》记者,近年来,他们侦办的涉养老“非吸案”中上亿元的很多,甚至还有数十亿元的大案,老人们损失惨重。

  退休教师许某告诉记者,她是经朋友介绍接触到长三角某市这家涉养老投资公司的,参加过公司的年会和公司组织的外出旅游,觉得公司有实力,服务又好,加上公司提出投资养老项目可以有8%的年利息,而且投资越多免费住公司的养老床位时间越久。所以她先后六次共计投入了216万元,除了自己的养老积蓄,还把子女的钱也投了进去。“现在这些钱全都打了水漂,后面的日子不知道该怎么过了!”许某边说边哭。

  多位被骗老人告记者,他们中最少的被骗了十几万元,多的被骗了一两百万元,这些钱几乎是老人们的全部家当。

  《经济参考报》记者调查发现,涉养老“非吸案”受害者主要是老人,一旦钱追不回来,老人们的养老将会失去保障,部分老人健康状况可能急剧下降,一些家庭也会陷入麻烦。

  “自案发以来,我们这些被骗的老人想到这件事就会泪流满面,不少家庭为此产生矛盾、经常争吵,几位老人因为精神恍惚而摔跤,甚至有老人因为被骗而伤心去世,去世之前还在念叨要追回被骗的22万元。”被骗老人王某说。

  据该案侦办民警介绍,从2012年6月开始,这家涉养老投资公司打着养老投资的幌子,先后吸收长三角地区3800多名投资人,其中绝大多数是老人,非法吸收公众存款金额高达3.8亿元。

  记者梳理发现,近年来,各地频频曝出涉养老“非吸案”“诈骗案”。2018年11月,安徽省黄山市黄山区人民法院公开审理了一起借助养老机构进行集资诈骗的案件:当地一家养老机构许以7%到40%不等的高额利息,和投资人签订各种形式的合同。至案发时,该企业已向近1300人集资,其中大部分是老人。该案涉及资金6565余万元,其中有3000余万元无法归还受害人。

  日前,湖南常德也曝光了一起以投资养老公寓为名义非法吸收公众存款案,以发放宣传单和熟人介绍、送礼物、外出旅游等形式,在四年时间里非法吸收公众存款高达7000多万元,800多人被骗。此外,全国多地还曝出以销售老年保健品、收藏品、推销老人旅游项目等为噱头的集资诈骗案件,个别案件甚至带有传销性质。

  “养老骗局”变着法子席卷养老钱

  据了解,这些涉养老“非吸案”相关违法主体骗法隐蔽,频频对老人发动“温情攻势”,不少手里有钱、陪伴缺失的空巢老人,成为骗子们重点盯着的“猎物”。

  据上述涉养老“非吸案”办案民警介绍,以非法吸收公众存款为目的的涉养老公司,很少有实体,大都不产生利润,均是用后面的钱补前面的窟窿,老人投资的多数钱款都进了老板个人腰包和工作人员的提成。

  为了给老人营造一种公司实力很强的假象,2012至2018年,上述涉养老投资集团先后在江苏、浙江等地成立了五六家不同名目的公司,通过客房服务、消费卡、服务合同、股权、客房租赁合同等五种方式集资,年息10%至16%不等。

  “以往那种百分之几十的回报率,老人已经有所警惕,所以骗子们学聪明了,把回报率降低,一般在20%以下,但又比银行的利率高,以吸引老人投资。”办案民警告诉《经济参考报》记者,现在不少老人手里都有一定存款,投资养老的需求容易让这些老人失去理智,陷入骗局。

  为了进一步迷惑老人投资,该涉养老“非吸”公司还把办公室放在豪华的写字楼里,“文明单位”“百姓最喜爱的十佳养老机构”“匠心企业”等各种荣誉、资质更是挂满墙。老人到公司参观,看到富丽堂皇的办公室和各部门颁发的荣誉证书,更加觉得公司实力雄厚,放心投资。

  温情的服务更是骗子们从老人口袋里掏钱的“法宝”。多位被骗老人告诉记者,该涉养老“非吸”公司每个月基本都会组织外出旅游,住的酒店都声称是公司加盟的度假酒店,老人看了以后深信不疑。而且在旅游过程中,公司的“小管家”(工作人员)服务特别细致周到,一口一个“爷爷”“奶奶”,上下车亲自搀扶老人,热心介绍景点。

  平时老人在家里有什么需要,一个电话,“小管家”就会上门服务,给老人买东西、理发、打扫卫生,嘘寒问暖,陪老人聊天等。热情的服务后,“小管家”再央求老人投资,老人们往往很难拒绝。

  《经济参考报》记者采访发现,该涉养老“非吸案”中被骗的老人层次并不低,不乏退休教授、工程师和公务员,知识和理性能力都不缺乏。然而这些老人大都是空巢独居老人,子女忙于工作没时间陪伴,甚至有的子女常年在国外,老人们渴望亲情关怀。

  多位被骗老人告诉记者,该涉养老“非吸”公司的“服务”非常到位,每个月都会组织省内、省外甚至出国旅行,时间长短不一,大家可以自己选择感兴趣的旅游项目。一位被骗老人说,她之所以投资这家公司,就是因为看中了形式多样的旅游项目,每次出去都玩得非常开心,她不想在家待着,太无聊。每年年底,公司还会召开千人规模的年会,大家一起讨论、吃饭,还有小礼品,非常热闹。“小管家”们平时也不会直接提到投资,均通过热情的服务感动老人,让老人主动投资。

  一位老人感动于“小管家”的热情服务,甚至主动要拿一万元给“小管家”做嫁妆,但是这位“小管家”却趁机央求老人把剩余的存款都投资到公司,老人也照做。而且,这些被骗的老人在哭诉案情的过程中,虽然意识到被骗,却仍然夸赞“小管家”们平时对他们多么关心。

  “现在想想,‘小管家’们的热情服务都有目的,想从我们身上骗钱。如今出事了,没有一个‘小管家’再来关心我们这些老人,走在马路上可能连招呼都不会打,这不是骗局是什么呢?”一位受骗老人说。

  监管协调沟通机制不畅

  “涉养老‘非吸案’不能仅依赖公安部门处置,轮到我们处理的话,风险都已经爆发,老人的钱也很难追回了。”办案民警说。

  《经济参考报》记者调查发现,涉养老“非吸案”频发,一方面缘于老年人现代金融知识匮乏,难以抵御“花式诱惑”。江苏省一位民政干部告诉记者,随着养老市场不断放开,房地产商、餐饮服务业、医疗机构、金融公司等形形色色的市场主体都开始转型做养老,一些不法分子趁机大肆宣传投资养老、高端养老、康养结合、旅居式养老等,推出养老新玩法、新概念,老年人防范意识弱,且现代金融知识匮乏,很容易上当。

  多位受骗老人表示,当地媒体的频繁宣传和相关部门领导屡屡站台也是一些老人们上当受骗的重要原因。

  受骗老人提供的视频和图片资料显示,上述涉养老“非吸”公司的养老服务广告长期在当地电视台播放,而且由具有一定名气的主持人“代言”。此外,该公司还经常在一些重要活动时邀请省、市相关退休及现任领导干部为公司站台。“看到电视宣传、官员站台,我们这些老年人就觉得公司应该是没问题的,很多人就放心投钱了。”一位被骗老人说。

  据办案民警介绍,近年来涉养老“非吸案”呈现团体化、虚拟化、跨地域及隐蔽化等特点。相关违法主体往往借用虚拟身份、虚假场所、虚假宣传,吸引老人投资,侦办难度大,办案成本高。

  同时,相关违法主体还会利用有关政策提高骗局可信度。“现在国家重视养老,鼓励市场力量提供养老服务,骗子们就打着养老政策幌子,提升自身骗局的影响力。”办案民警表示,不少涉养老“非吸”公司都会宣传他们是响应国家鼓励民办养老机构发展的政策,发展前景广阔,以增强老人的投资信心。

  另一方面,部门职责划分不清,监管存盲区。据办案民警介绍,市场监管部门在企业注册登记时、银行风控部门在监管资金异常流动时,都可以发现蛛丝马迹,但是目前这种多部门联合监管沟通机制还不太顺畅。

  据江苏省民政厅相关负责人介绍,现在打着养老旗号的企业越来越多,且名字很模糊,很多从事的并不是养老服务行业,有些企业则游走在非法集资的边缘,很难界定,现有监管力量有点跟不上。

  优质养老服务供给不足,老人群体普遍存养老焦虑。据多位受骗老人反映,服务较好的高端养老机构每个月的收费动辄上万元,且很长时间都排不上队。而该涉养老“非吸”公司收费便宜得多,还有投资回报,所以老人们就把钱投了进去。“我们老人之间有自己的小圈子,一旦一两位老人觉得好,其他老人就会蜂拥而来。”一位被骗老人说。

  加强事中事后协同监管

  多位专家及基层民警、民政干部建议,相关部门应加快明确责任划分,加强事中事后监管的部门联动,守护好老人“钱袋子”。

  一些受访专家和民政干部建议,须明确部门职责,加强事中事后协同监管。长三角某市民政局相关负责人表示,当前,从事保健、旅游、房产等行业的企业,也会将“养老”纳入其中,很多涉养老“非吸”公司并未在民政部门登记备案,民政部门无法及时掌握信息,监管很难及时跟上。该负责人建议,尽快对民政部门管理“养老”的内涵和外延做出清晰界定,加紧构建部门协同监管机制。

  中国人民大学法学院教授刘俊海建议,公安、市场监管等部门加强合作,减少盲区,要定期开展一些涉养老“非吸”专项排查、整治行动,不断提高精准、协同监管水平,争取提前化解风险。基层经侦民警建议,涉养老“非吸案”涉及民政、市场监管、银行、金融、公安等众多部门,各部门应当加强数据共享与联合监督、执法。

  江苏省民政厅相关负责人建议,在强化部门监管的同时,应加快培育行业自律,由第三方对养老服务机构进行质量评估、开展星级评定,将不法企业列入黑名单。

  今年初民政部发布的《关于贯彻落实新修改的<中华人民共和国老年人权益保障法>的通知》也要求,创新养老机构管理方式,推动建立养老机构综合监管制度。同时,各地要积极探索建立健全养老服务信用评价、守信激励、失信惩戒等信用管理制度。

  还有基层民政干部指出,子女应加强陪伴,对老年人群体的理财知识普及要跟上。他们建议,家庭在养老中的功能必须强化,亲情关怀不能缺失,否则孤独的老人很容易被骗子钻了空子。子女要尽量抽空多陪陪老人,及时了解父母的思想动态,帮老人一起识别风险,防范骗局。刘俊海建议,加强对老人在投资理财方面的教育,引导老人理性投资,不要想着天上掉馅饼的好事,遇到重大投资决定要多跟子女商量。

来源:经济参考报

江苏12345在线非法集资等非法金融活动举报平台元旦上线

为打好防范化解重大风险攻坚战,遏制非法金融活动高发势头,保护人民群众财产安全,省处非办和省政务办合作共建,依托江苏12345在线服务体系,建立了覆盖全省的非法集资等非法金融活动举报平台,为广大社会公众积极参与防范和打击非法金融活动开辟了更加便捷畅通的渠道。

为全面监测各类吸收公众资金以及违规从事金融业务活动的行为,针对我省范围内各类非法金融活动的举报均纳入平台受理范围。具体包括以下几个方面:一是各类非法或变相吸收公众资金的行为,包括假借项目投资、商业模式创新、消费返利活动,以及交纳押金、保证金、加盟费、预付款等各种名目非法或变相吸收公众资金等行为;二是未获得金融业务许可或者未经依法批准(备案),擅自从事金融业务活动的各类行为,包括违法违规从事发放贷款、证券投资、保险业务、支付结算、私募基金、融资担保、融资租赁、商业保理、典当等业务的行为;三是涉及上述非法金融活动的各类广告宣传造势行为。此外,对于有关部门已掌握的非法金融活动线索,广大社会公众一旦发现对查处工作有重要帮助的新信息或者新证据,也可通过平台及时举报,为依法查处工作提供助力。

平台共设置了3个举报渠道:一是“12345”短号码。在全省范围内,均可拨打12345举报涉嫌非法金融活动的线索。二是江苏政务服务APP。APP设置了“非法金融举报”专栏,下载江苏政务服务APP,注册登录后通过首页上方海报栏或首页下方“服务集群”栏目均可进入举报专栏,填报举报信息。三是江苏12345在线微信公众号。关注“江苏12345在线”微信公众号后,通过“我的”栏目即可进入“非法金融举报”专栏,填报举报信息。其中,APP和微信公众号举报专栏还设置了“随手拍”的功能,举报人可以拍摄上传门店、传单、合同、单据等证据材料,提供更为详实的线索信息,以便有关部门及时对举报对象进行风险研判。上述举报渠道均实行7×24小时受理,对于经初步研判确属涉嫌非法金融活动的线索,将及时交办有关地区和部门开展核查处置工作。

建设江苏12345在线非法集资等非法金融活动举报平台是我省坚决打好防范化解重大风险攻坚战的切实举措,也是完善非法金融活动监测预警体系的重要环节,对有效打击和处置以非法集资为代表的各类非法金融活动具有重要意义。近年来,随着各类经济活动的日益活跃,非法金融活动也呈现高发态势,除非法集资外,违法违规从事各类金融业务活动的行为也层出不穷,且隐蔽性、传染性显著增强,犯罪主体也出现向农业、科技、养老、文化、旅游等一般工商企业转移的趋势,有些甚至与黑恶势力共生蔓延,严重扰乱了经济社会秩序,侵害了人民群众利益。总结长期以来打击和处置非法金融活动的工作经验,广泛发动群众,通过“群防群治”及时发现苗头性风险,及早采取干预处置措施,是实现“打早打小”、防控风险蔓延最为有效的途径。依托江苏12345在线建设这一举报平台,一方面,能够进一步整合畅通举报渠道,提升参与举报的便捷性;另一方面,也保障了对举报线索的统一管理和高效处置,进一步织牢织密“群防群治”这张网,建立完善立体化、信息化、社会化的监测预警体系。

同时,省处非办再次提示广大社会公众:“珍惜自己的血汗钱,保卫父母的养老钱,守住子女的读书钱,拒绝高利诱惑,远离非法金融活动”。在日常经济活动和投资理财过程中,首先要树立风险防范意识,警惕各类非法金融活动,对于各种名目的高息返利、高额回报诱惑,要擦亮双眼、看清本质,谨记“天上不会掉馅饼”“竹篮打水一场空”,未经有关金融管理部门依法批准或备案,任何机构、组织、个人都不具备吸收公众资金、开展金融业务的资格,避免掉入非法金融活动的陷阱。省处非办也呼吁广大社会公众,一旦发现涉嫌非法金融活动的行为,应及时进行举报,这不仅是履行公民义务的具体方式,也是对自己和家人的一种保护。

来源: 江苏省地方金融监督管理局


南京公安教您看好“钱袋子” 认清非法集资真面目

近年来,打着“高息理财”、“分享经济”等幌子的非法金融活动时有发生,很多人不考证平台是否合法、项目是否真实、回报是否合理,一心只想多赚钱、赚快钱,殊不知正一步步落入不法分子设置的重重陷阱,最终落个“竹篮打水一场空”,甚至赔上自己的养老钱。

【案件回放】

2014年7月,62岁的南京市民徐大爷接到之前生意伙伴李某的电话,“她说到南京某财富管理公司做业务经理了,是新型的P2P公司,年化收益率6%至12%,比一般商业银行利率高,但是高得不多,且公司有第三方实物抵押,如果出现问题,会把抵押物变卖来偿还投资人,总的来说还是挺稳当的。”徐大爷基于对李某之前合作的信任,又“考察”了一番该公司规模,觉得还是有保障的,遂在之后的一年多时间里陆陆续续投资,先后11笔共计77万元资金购买了3至12个月周期不等的理财产品。2016年1月,徐大爷准备提取第一笔投资本息时,被告知公司暂时没钱,本金无法兑付,只能给利息,这才意识到可能出了问题,没再继续投资。

无独有偶,81岁的刘奶奶也是该财富管理公司的投资人。为了让养老金稳健升值,刘奶奶一直热衷购买各种理财产品。2016年初,刘奶奶经朋友介绍认识了业务经理李某,李某依旧向她吹嘘“公司现在从事当下热门的互联网金融,搞P2P网贷平台,一年收益合理,在12%左右,且有第三方实物抵押,投资非常安全。”刘奶奶看着李某热情的服务、公司不错的办公环境,加之利率高得不多,一颗疑虑的心也慢慢放了下来,分两次将自己全部养老金81万元投入其中。三个月理财到期时,刘奶奶发现没有及时兑付,才有些慌了,多次联系李某,终于拿回了其中一笔投资回报——31万元投入连本带息收回了31.2万多元。直到接到民警电话后,刘奶奶才知道自己陷入了非法集资的骗局,原本心想时间短,快进快出赚一笔,结果却让她的“如意算盘”落了空,损失了将近50万元。

截至目前,该财富管理公司主要控制人之一薛某因犯集资诈骗罪已被依法提起公诉,其他涉案人员数十人已被陆续移送检察机关审查起诉。

【手法揭秘】

这是一起典型的自融自贷案件,该团伙通过虚假宣传和包装,虚构理财项目,自设资金池,以借新还旧的方式诱骗投资人出资,违反规定非法吸收公众存款。那为何还有如此众多的投资者能够相信他甚至是把毕生的积蓄投放进去呢?据犯罪嫌疑人薛某交代,“我们推出的理财产品收益并不是高得离谱,甚至许多人认为是他们‘理想’的收益,现在投资人投资意识也强了,也知道高于银行同期贷款利率的4倍不受法律保护,不靠谱的投资产品收益率普遍偏高,我们就利用了他们的这个心理,而且我们公司还有一定的实体,给他们的感觉是很稳妥的。”

【警方解析】

近日,南京市公安局经侦部门梳理了近年来侦办的众多案件,以真实案例揭露事实真相,带您认清非法集资的“真面目”,远离非法集资陷阱。

陷阱一 承诺保本付息

某财富管理公司:“我公司理财产品,高收益、低风险,保本付息,绝对安全。”

警方提示:这是不合规的理财机构在面对投资者时常常使用的“套话”,事实上,承诺较高固定收益、保本收益是违反我国有关金融监管规定的,银保监会主席郭树清强调“收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”事实上,任何投资都存在风险,切莫被远高于银行同期理财利率的宣传诱惑,盲目轻信投资公司的承诺,最终可能血本无归。

陷阱二 收益相对不高

某财富管理公司:“我公司理财产品,收益相对‘合理’,虽然低于市面上其他公司的产品,但高于银行理财收益,是谨慎投资者的最佳选择。”

警方提示:这也是最容易迷惑投资者特别是中老年投资者的地方。现在的很多投资者防范意识也提高了,知道高于银行同期贷款利率的4倍不受法律保护,认为超高收益不靠谱,选个收益低点的产品,安全性应该大很多,甚至许多投资者认为8%到15%的年收益是相对“合理”的。事实上,年化收益率高低并不是判断投资项目安全与否的标准,年化收益率超过6%的就要提高警惕,认真斟酌,衡量自己承担风险的能力,谨慎投资。

陷阱三 展示公司“实力”

此类投资公司常租借高档商务楼宇作经营场所,宣称“公司实力雄厚,拥有多项房产、实业、矿产等运营实体,凡购买理财产品的投资人均可以免费参观本公司的实体项目,还有免费旅游、免费酒会期待您的参加。”

警方提示:现实案例中,投资公司往往将办公地点设立在高档写字楼里,以展示公司实力,提升投资可信度。为了赢得投资者的信任,公司还会组织免费旅游、酒会推介理财产品,参观投资项目,可事实上所谓的投资项目并非真实,虚构或夸大投资项目的盈利前景,投资者要擦亮眼睛,谨防入“套”。

陷阱四 证照貌似齐全

此类投资公司往往宣称工商、税务登记执照一应俱全,具有合法的募集资金资质。

警方提示:现实案例中,有些非法集资者具有工商、税务登记,但无从事金融业务的牌照超范围经营,投资风险极大。该类公司在名称上经常出现财富公司、资产管理公司等字样,在工商营业执照登记的经营范围里往往包括资产管理、投资咨询等,迷惑投资者认为其具有募集资金的资质。

【警方提醒】

因参与非法集资活动受到的损失由参与者自行承担,这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者风险自负。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与人自行承担损失。因此,广大市民一定要加强风险防范意识,提高识假防骗能力,树立正确的投资理财观念,理性投资,不要盲目追求所谓的“高收益、高回报”。要看好自己的“钱袋子”,让非法集资失去滋生土壤。

来源:南京市公安局