期货法草案将提请全国人大常委会会议初审

主要内容包括六个方面

4月22日,在全国人大常委会法制工作委员会记者会上,全国人大常委会法制工作委员会发言人臧铁伟介绍,十三届全国人大常委会第九十一次委员长会议决定,十三届全国人大常委会第二十八次会议于4月26日至29日在北京举行。

委员长会议建议,十三届全国人大常委会第二十八次会议审议乡村振兴促进法草案、反食品浪费法草案、海上交通安全法修订草案、教育法修正草案、数据安全法草案、个人信息保护法草案、海南自由贸易港法草案、监察官法草案、军人地位和权益保障法草案;审议全国人大财政经济委员会关于提请审议期货法草案的议案;审议国务院关于提请审议道路交通安全法等9部法律的修正案草案的议案;审议中央军事委员会关于提请审议《中国人民解放军选举全国人民代表大会和县级以上地方各级人民代表大会代表的办法(修正草案)》的议案;审议委员长会议关于提请审议全国人大常委会关于加强中央预算审查监督的决定修订草案的议案;审议国务院关于提请审议关于授权国务院在自由贸易试验区暂时调整适用有关法律规定的决定草案的议案等。

其中,期货法草案等多项法律案将提请本次常委会会议初次审议。

臧铁伟说,按照党中央的部署和十三届全国人大常委会立法规划的安排,期货法草案由全国人大财经委起草,已经财政经济委员会第四十四次全体会议审议通过,拟提请本次常委会会议审议。

主要内容包括:一是明确立法宗旨、原则和监管体制。二是系统规定期货交易、结算和交割制度。三是规定其他衍生品交易的基本制度。四是确立期货交易者权益保护制度。五是规范期货经营机构、期货交易场所、期货结算机构和期货服务机构运行。六是明确期货市场的监督管理。

臧铁伟表示,近年来,我国期货市场得到持续健康稳定发展。商品期货交易总量连续11年位居全球第一,股指期货、国债期货、股票期权等金融期货及衍生品也蓬勃发展。制定出台专门的期货法,规范和促进期货交易,更好发挥期货市场的功能,对于活跃商品流通、推动产业升级、促进经济高质量发展等具有重要意义。

厦门大学经济学院教授韩乾对期货日报记者说,期货法制定正在提速,目前已进入全国人大立法“三审”程序中的第一阶段即初步审议阶段,距离正式推出还需要经过专门委员会的深入审议、再修改和再审议、表决通过等程序。

去年年底,中国证监会副主席方星海在出席第16届中国(深圳)国际期货大会时透露,期货行业盼望已久的期货法,即将进入一读。方星海强调,期货法是期货市场的基本大法,将从法律层面对我国期货市场的改革开放做好顶层设计,明确各参与主体的法律地位,明确期货市场基础法律关系、民事权利义务和法律责任;明确对场外市场的监管;对市场准入、投资者保护和对外开放等做出明确规定,为期货市场对外开放以及跨境监管提供法治保障。

来源:期货日报网

中小金融机构需强化科学监管

  日前召开的国务院金融委第五十次会议提出,“部分地方金融机构风险有所暴露,内部治理和外部监管有待完善,需要高度重视”。这无疑为地方金融机构和相关管理部门敲响了警钟。

  近几年,地方金融机构面临较为严峻的内外压力。从机构自身来说,业务转型的愿望较为迫切。在经历了一轮去通道、去杠杆之后,大量中小金融机构亟须补充资本金。新冠肺炎疫情的暴发使得不少企业出现经营困难,为这些企业提供服务的部分地方金融机构也随之出现不良率迅速抬升、风险高企的情况,正常经营压力较大。从外部来看,行业竞争日益激烈。竞争不仅来自新型金融机构,还来自传统金融系统内部。特别是近几年,大型银行和股份制商业银行加快数字化转型,资金成本不断降低,业务渠道不断下沉,大量中小银行或多或少存在优质客户流失的情况。

  多年来,一些地方金融机构在公司治理中存在某些问题,如“三会一层”不健全、股权结构混乱、股东大会没有真正发挥作用等,一些阻碍公司治理正常运转的缺陷和深层次问题未得到有效解决,甚至有地方金融机构沦为大股东的“提款机”。

  在行业加速转型的大背景下,新冠肺炎疫情突如其来,部分地方金融机构风险暴露也就在意料之中了。去年上半年,银保监会有关部门负责人表示,受疫情影响,部分地方金融机构可能出现风险暴露,但总体风险是可控的。可以说,对于中小金融机构中存在的问题,监管机构有着清醒的认识。目前,亟须进一步加强的是监管能力,尤其是加强监管科技建设,要充分利用现代技术手段,实现对地方金融机构的股东和实际控制人的穿透监管,对风险集中度、关联交易和数据真实性等尽快提高监测能力。

  另外,由于地方法人机构的管理责任主要在地方,对于地方金融机构的管理,要明确压实地方政府属地责任,推动地方加大对金融机构不良资产的处置力度,创新各类补充资本金的工具,提高其风险抵御能力。持续加强地方金融机构的管理,要联合相关部门,加大对违法违规行为的查处力度,杜绝资金脱实向虚,违规流向房地产领域等现象。对于已经出现风险暴露的金融机构,在坚持市场化、法治化的原则下,要尽快制定风险化解方案,避免出现风险外溢。

  对于地方金融机构目前存在的一些客观困难,管理部门也应综合考虑,科学施策。以更好服务实体经济作为监管工作的出发点和立脚点,在避免监管套利的同时,监管机构可实施差异化监管,对于一时受到影响的机构,适度调整监管要求;设置过渡期和过渡监管办法,完善金融机构退出机制,守住底线;进一步降低监管成本,让地方金融机构更好地立足本土、服务当地。

来源:人民网

央行:统筹金融科技发展与监管

  近日人民银行召开2021年科技工作电视会议,提出下一阶段要高站位统筹金融科技发展与监管,出台新阶段发展规划,提升监管科技运用能力。

  会议强调,做好“十四五”时期科技工作,要全面提升科技支撑能力、数字化监管能力、网络安全保障能力、标准治理能力,为金融业高质量发展注入科技动能。

  会议要求,下一阶段要高标准构建金融信息基础设施,加快新一代人民银行骨干网络、数据中心和“央行云”建设,提高金融信息基础设施管理水平;高站位统筹金融科技发展与监管,出台新阶段发展规划,实施金融科技赋能乡村振兴示范工程,提升监管科技运用能力;高水平推进金融标准化发展,增强金融标准基础支撑,推动全球法人识别编码(LEI)应用向纵深推进。

来源:经济参考报

首季经济开局良好 政策再加力巩固向好态势

  “十四五”开局之年,中国经济首季“成绩单”备受瞩目。国家统计局最新数据显示,一季度GDP同比增长18.3%,工业、消费、投资、进出口等主要指标也均呈现两位数增长,国民经济开局良好。展望全年经济,业内认为,随着积极因素不断积累,全年经济有望保持稳中加固、稳中向好态势。不少国际机构也纷纷上调中国全年经济增长预期。

  值得注意的是,全球疫情和经济环境仍存在不确定性和不稳定性,国内经济恢复基础还不牢固,部分服务业、小微企业增长偏慢。保持宏观政策的连续性稳定性可持续性,进一步加大对企业纾困的力度,加码支持制造业投资、接触型消费等薄弱环节仍是下一步施策重点。

  一季度经济实现“开门红”

  国内生产总值同比增长18.3%,规模以上工业增加值同比增长24.5%,社会消费品零售总额同比增长33.9%,固定资产投资(不含农户)同比增长25.6%,货物进出口总额同比增长29.2%……中国经济“一季报”格外亮眼。

  国家统计局新闻发言人刘爱华在国新办发布会上指出,从同比情况看,在市场需求逐步恢复、上年基数较低、就地过年等因素共同作用下,主要指标都呈现两位数增长。“我国经济持续稳定恢复,开局良好。”

  事实上,拉动经济的“三驾马车”都在发力。国家统计局国民经济核算司司长赵同录分析称,一季度最终消费支出对经济增长贡献率为63.4%,拉动GDP增长11.6个百分点,是拉动经济增长的主引擎。资本形成总额对经济增长贡献率为24.5%,拉动GDP增长4.5个百分点,为经济增长提供重要支撑。货物和服务净出口对经济增长贡献率为12.2%,拉动GDP增长2.2个百分点。

  新动能也在快速成长。一季度规模以上高技术制造业同比增长31.2%;装备制造业增加值同比增长39.9%;高技术产业投资同比增长37.3%;新能源汽车、工业机器人、微型计算机设备产量同比分别增长3.1倍、1.1倍、73.6%。

  与此同时,反映就业物价总体稳定、质量效益稳步提高的一系列指标显示,一季度中国经济恢复态势持续,积极因素累积增多。

  “在去年较低基数上,一季度经济增速实现两位数增长符合市场预期,经济恢复向好反映了积极宏观政策取得良好效果,同时彰显中国经济发展内在韧性强劲。”中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东表示。

  全年经济发展前景可期

  对于全年经济走势,业内普遍看好。“多个因素共同支撑经济继续强复苏。”光大证券董事总经理、首席宏观经济学家高瑞东表示,进入二季度,出口动能依然会受到海外供需缺口和海外经济复苏补库的双重支撑,基建增速有望随着2021年提前批专项债下发继续反弹,消费动能也在快速复苏,制造业反弹正在开启。

  “经济内生动力、供给质量、市场主体活力都在改善加强。这些领域的恢复态势和中国经济长期拥有的物质基础雄厚、产业体系完整、人力资源丰富等优势结合在一起协同发力,我们对全年经济保持目前的恢复态势充满信心,全年保持稳中加固、稳中向好的态势是有基础有条件的。”刘爱华说。

  刘爱华分析称,消费在居民收入增加、消费环境改善、政策效应释放这些因素的推动下稳步回暖。随着政策、项目、资金等各项要素支持的逐步落地,投资有望保持稳步恢复的态势。3月进口同比增长27.7%,今年以来首次高于出口增速,说明内需恢复势头不断巩固增强。

  企业预期也稳中向好。3月,制造业企业生产经营活动的预期指数、非制造业企业的业务活动预期指数都在60%上下,保持了比较高的水平。

  国际机构近日纷纷上调中国经济增长预期。国际货币基金组织在最新经济展望报告中,将中国经济增速上调0.3个百分点至8.4%。世界银行发布的《东亚与太平洋地区经济半年报》指出,中国经济在2021年预计将实现8.1%的增长。

  纾困小微企业政策再加力

  不过,业内也指出,国际环境依然复杂严峻,国内经济恢复的基础尚不牢固,部分服务业和小微企业生产经营还面临着比较多的困难。要进一步加大对企业纾困的力度,保持宏观政策的连续性稳定性可持续性,推动经济稳定恢复。

  刘爱华表示,在整体需求快速恢复过程中,有一些领域还没有恢复到疫情前水平。比如,投资方面,制造业投资两年平均下降2%。但她同时指出,一些重大工程项目都在安排之中。在“两新一重”、传统产业改造、新兴产业提升上,都有大量投资空间。随着经济整体恢复推进、企业效益好转,企业信心会慢慢得到增强,制造业提升的空间还是很大的。

  国家统计局投资司司长翟善清指出,一季度,投资项目到位资金同比增长30.0%,新开工项目计划总投资增长29.3%,3月份建筑业商务活动指数为62.3%,位于高位景气区间。一系列指标表明,投资稳定恢复的增长态势将持续巩固。

  消费方面,国家统计局贸易外经司司长董礼华坦言,住宿餐饮等接触型消费实体店铺零售经营仍显乏力。“下阶段,随着保就业保民生保市场主体、支持小微企业和个体工商户等政策效果持续显效,市场主体活力进一步恢复,居民消费潜力加快释放,消费市场有望延续复苏态势。”

  市场主体是市场经济的基础。近段时间,从国务院常务会议到经济形势专家和企业家座谈会,频频释放减税降费纾困等一系列政策利好。4月14日,《中华人民共和国市场主体登记管理条例(草案)》通过,还将为培育壮大市场主体和促进公平竞争提供法治保障。

  刘爱华说,在宏观政策继续为企业纾困的努力下,在市场主体自身韧性的支撑下,市场主体生产经营状况将会越来越好。

  “要持续巩固‘稳’的基础、积蓄‘进’的力量、守住‘保’的底线,保持宏观政策连续性稳定性可持续性,深化改革开放创新,保持经济运行在合理区间,扎实推动经济高质量发展。”刘爱华表示。

来源:新华网

人民银行等7部门启动金融科技赋能乡村振兴示范工程

为贯彻党的十九届五中全会精神,落实《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》,近日人民银行会同农业农村部、工业和信息化部、人力资源社会保障部、交通运输部、商务部、国家卫生健康委,在江苏省、安徽省、福建省、江西省、山东省、河南省、重庆市、四川省、陕西省启动金融科技赋能乡村振兴示范工程。

示范工程旨在探索运用新一代信息技术因地制宜打造惠农利民金融产品与服务,全面提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性,为乡村振兴战略实施提供坚实金融保障。一是加快金融服务渠道融合化发展,推动构建“线上线下打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通”的新型服务渠道,建立“一点多能、一网多用”的惠农综合服务平台,推出“惠农版”“大字版”“民族语言版”等智慧金融APP,提升农村居民金融服务普惠水平。二是加大供应链金融服务供给力度,将物联网、区块链等新技术嵌入种子与农产品生产、交易、加工、物流、仓储等环节,充分发挥数据要素倍增作用赋能农业供应链资金流、商流、物流深度融合,实现金融服务对农业重点领域和关键环节的“精准滴灌”。三是加快金融与民生系统互通,推动建立更加人性化、有温度的无障碍公共服务体系,增强农村居民就近办、线上办服务能力,推动社保、医疗、交通、缴费等农村公共服务便利化发展。四是建立健全农村金融标准规则体系和风险联防联控机制,全面提升“三农”资金与信息安全水平,有序推动金融科技在农村居民生活场景的数字化应用,助力数字乡村建设。

来源:中国人民银行

解读《山东省交易场所监督管理办法》

2021年3月18日,山东省地方金融监督管理局印发了《关于印发<山东省交易场所监督管理办法>的通知》(鲁金监发〔2021〕3号,以下简称《监管办法》)。为方便公众更加客观、全面和深入了解《监管办法》,简要解读如下:

一、修订背景

原《监管办法》自2016年8月1日起施行以来,率先将地方各类交易场所纳入法治化管理,在加强交易场所监督管理,规范交易场所经营活动,保护市场参与者合法权益,防范化解金融风险等方面发挥了重要作用。

交易场所具有较强的社会性和公开性,必须依法规范,从严监管。近年来,国家持续全面推进交易场所清理整顿和风险处置工作,并将清理整顿各类交易场所攻坚战作为防范化解重大风险攻坚战的重要组成部分,要求交易场所建设必须与本地经济发展水平、资源禀赋、产业需求、配套条件和监管能力相匹配,破除无效供给、减量提质,审慎论证拟新设交易场所,避免脱实向虚和重复建设。此外,2016年国家推动建立公共资源交易体系。2016年9月,山东省政府颁布《山东省公共资源交易平台管理暂行办法》,规定“省公共资源交易综合管理办公室负责监督管理公共资源交易平台”。

因此,为落实国家有关监管政策和商事制度改革举措,亟需将近年来的新机制、新要求、新实践体现到《监管办法》中,做到“该管的管住,该放的放开”,以有效提高交易场所监管的连续性、针对性和有效性。

二、起草依据

新《监管办法》起草的主要依据是:《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》《山东省地方金融条例》《中华人民共和国行政许可法》《中华人民共和国行政处罚法》等法律法规。

三、主要内容

新《监管办法》全文共分七章、60条,主要内容如下:

第一章,总则,共5条。分别就制订新《监管办法》的目的、依据,交易场所的定义、监管体制、总体要求等做了规定。

第二章,申请、变更和终止,共18条。一是明确了总量控制的审批原则。二是规定了批准交易场所应具备的条件,省级地方金融监管部门批准前,应由省政府书面征求国家有关部门意见。三是明确了交易场所变更事项、备案事项及相应申请程序。

第三章,经营管理,共14条。一是规定交易场所应完善法人治理结构,依法合规开展交易,按照审慎经营原则,建立健全相关制度。二是要求交易场所应建立客户交易结算资金第三方存管制度,不断完善全省统一结算平台建设。三是明确了交易场所应建立投资者适当性管理制度,大宗商品类交易场所的交易客户限定为行业内客户。

第四章,风险防控,共7条。一是明确交易场所应建立风险管理制度和投诉处理机制。二是规范了交易场所对外投资行为。三是规定了交易场所禁止性行为。

第五章,监督管理,共8条。一是规定了监管部门的监管职责及相应的监管要求。二是明确了监管措施。三是明确了监管手段。

第六章,法律责任,共6条。依据《山东省地方金融条例》有关规定,明确了违法违规经营的法律责任。

第七章,附则,共2条。明确了新《监管办法》生效日期等。

四、关于施行日期的说明

新《监管办法》的印发公布日期是2021年3月18日,自2021年5月1日起施行,有效期至2024年4月30日。

来源:山东省地方金融监督管理局

加强地方金融机构监管 防范化解金融风险

  日前召开的国务院金融稳定发展委员会第五十次会议,研究加强地方金融机构微观治理和金融监管等工作。通过多年改革,我国逐步探索形成了适合中国国情,多层次、广覆盖、差异化的金融机构组织体系,大中小合理分工的多层次银行机构体系。作为金融体系的“毛细血管”,地方金融机构的可持续发展受到高度重视。

  地方金融机构经营机制灵活,服务区域经济发展的地缘优势明显,与大型金融机构差异化发展,有效完善了金融服务链条,是提升金融服务实体经济能力的重要力量。目前,地方金融机构总体发展势头良好,部分机构风险也有所暴露,比如,公司治理不健全,甚至在大股东操控下沦为提款机;发展定位偏离,过度追求规模扩张和发展速度,偏爱为大企业提供融资服务,过度开展同业业务造成资金脱实向虚;一些机构存在风险管理不严格、审慎经营理念缺失、业务发展激进、杠杆率较高、资本充足率低、不良贷款率高等问题。

  地方金融机构持续健康发展是实现我国经济社会稳定的重要内容,其所暴露的风险不仅局限于单个金融机构内部,还存在向金融同业链式传导、向实体经济扩散传导的可能。需要从强化经营管理、完善金融监管、优化生态环境等方面加强地方金融机构管理,防范化解金融风险。

  强化经营管理。地方金融机构要坚守定位,在经营发展中切实专注主业,立足本地,回归本源,树立稳健发展理念,坚持服务当地、服务小微企业、服务城乡居民的定位,下沉服务重心,结合自身实际,制定并实施特色化、专业化的发展战略。地方金融机构还要规范经营,强化高管人员监督以及业务人员操作管理,提高合规经营意识。统筹资产负债管理,强化全流程风险管理,将风险管理切实落到实处,做好资本补充,增强抵御风险的能力。此外,从提升股东实力、优化股权结构、规范关联交易、完善信息披露、减少内部人控制等方面下功夫完善公司治理。

  完善金融监管。加强对股东和实际控制人、风险集中度、关联交易、数据真实性等方面监管;推动地方政府承担风险处置属地责任,银行落实主体责任,通过加大不良资产处置力度、及时补充资本等措施提高风险抵御能力,指导高风险机构“一行一策”制定风险化解方案;在避免监管套利的同时实施差异化监管,适度调整监管要求,降低监管成本,让地方金融机构服务实体经济的潜力得到更好释放。

  优化生态环境。从倡导诚信文化、健全信用信息收集共享、加大失信行为惩戒等方面健全信用体系。进一步厘清政府和市场的边界,纠正不当干预行为,切实鼓励地方金融机构按照市场化原则开展经营。完善市场退出机制,按照市场化、法治化原则,积极稳妥引入包括金融企业、非金融企业、国有资本、民间资本等各类合格投资者,对高风险机构进行并购重组,引资引智引制,增强优质地方金融机构实力,优化行业结构和金融供给结构,促进地区金融供需结构平衡。

来源:经济参考报

人民银行:选择符合条件地区推动科创金融、普惠金融等试点

国务院新闻办公室今日举行新闻发布会,介绍构建新发展格局,金融支持区域协调发展有关情况。中国人民银行副行长刘桂平在发布会上表示,人民银行将继续统筹抓好区域金融改革试验区试点。加强区域特色金融改革与创新,选择符合条件的地区推动科创金融、普惠金融、绿色金融等试点。

刘桂平介绍,经济大循环能够畅通的必要条件是供给与需求相互适配、区域以及城乡之间相互协调、国内与国际双循环相互促进。其中,推进区域协调发展是加快形成新发展格局的重要基础,也是社会和谐、政治稳定和经济可持续发展的重要保障。“十三五”时期,人民银行会同有关部门,完善区域金融政策体系,积极推动金融支持国家重大区域发展战略,不断增强区域发展协调性。

一是坚持辩证思维,推动形成优势互补、高质量发展的区域经济布局。一方面,人民银行以服务国家重大区域发展战略为抓手,充分发挥中央银行职能,运用金融手段支持京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化、黄河流域生态保护和高质量发展、成渝双城经济圈建设,引导金融机构提升金融服务创新水平,推动形成以城市群为主要形态的增长动力源。另一方面,灵活运用货币信贷政策工具,充分利用金融科技手段,积极开展现代普惠金融和绿色金融改革创新试点,构建完善现代普惠金融体系和绿色金融体系,带动农村地区和欠发达地区补短板、强弱项,推动经济绿色低碳高质量发展。

二是坚持问题导向,制定差异化政策,因地制宜、分类指导、靶向施策。根据不同地区的特点和比较优势,有针对性地开展区域金融改革试点,在普惠金融、绿色金融、科技金融等领域,取得了积极成效,探索总结了一批可复制可推广的经验和做法。

三是坚持内外统筹,用好国际国内两个市场、两种资源。自由贸易试验区是新时代改革开放新高地,是金融高水平开放的试验田,同时也是用好国际国内两个市场两种资源的重要连接点。在国务院批复的21个自贸试验区和海南自由贸易港的建设实践中,金融开放创新是其中浓墨重彩的一笔,涵盖了跨境投融资便利化、金融制度供给优化、跨境金融服务创新等重要内容。

刘桂平表示,下一步,人民银行将积极贯彻落实十九届五中全会和中央经济工作会议精神,紧紧围绕立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,实现高质量发展的要求,持续加大金融支持区域协调发展力度,推动形成错位发展、各具特色、精彩纷呈的区域金融改革格局。

一是继续加大金融支持国家重大区域发展战略力度。因地制宜,持续推动金融支持京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化、黄河流域生态保护和高质量发展、成渝双城经济圈建设的各项举措落地,提升金融服务实体经济和区域协调发展的质量和效能。

二是继续统筹抓好区域金融改革试验区试点。加强区域特色金融改革与创新,选择符合条件的地区推动科创金融、普惠金融、绿色金融等试点,深入探索金融服务科技创新、乡村振兴、绿色发展等高质量发展的有效途径。

三是继续推动自贸试验区金融开放创新,促进国内国际双循环良性互动。以服务实体经济、促进贸易投资自由化便利化为出发点,以金融支持自由贸易试验区、自由贸易港建设为重点,推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度,实现高水平对外开放。

来源:人民网

精准滴灌实体经济 银行今年信贷投放重点圈定

  伴随着监管层定调,银行今年信贷投放重点圈定:在总量“稳”的同时,结构上对重点领域的定向滴灌会进一步强化。央行日前召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,提出“保持贷款平稳增长、合理适度,把握好节奏”,也提出“撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜”等。央行金融市场司司长邹澜4月1日在国新办发布会上表示,督促指导金融机构优化制造业的信贷结构,明确“提高制造业贷款比重”和“保持高技术制造业中长期贷款合理增速”的目标和任务。最近多家上市银行管理层人士在业绩发布会上也表态称,将聚焦信贷结构优化和调整,加大在普惠金融、绿色金融、乡村振兴等领域的信贷投放力度,与此同时,坚持“房住不炒”,加强房地产贷款管控力度。

  接受《经济参考报》记者采访的业内人士表示,政策层面对银行信贷投向做出更高的指引,未来商业银行需要在实体经济贷款领域进一步精耕细作,优化信贷资源的行业配给,以更好地服务实体经济。

  “十四五”开局之年,宏观金融政策将会保持连续性、稳定性和可持续性,货币政策将以“稳”字当头。在这一背景下,全年银行新增信贷预计也将保持平稳增长。光大证券金融业首席分析师王一峰表示,全年新增信贷规模预计“不多不少”,与去年大体持平。今年1月至2月,金融机构新增人民币贷款同比多增近7000亿元,主要受季节性因素和市场需求回暖因素影响,预计3月新增贷款增速会有所放缓,以此来保证信贷投放节奏均衡。

  上海金融与发展实验室主任曾刚表示,今年信贷总量的增速相较去年会更为平缓,与实体经济增速基本匹配,但结构上会持续呈现优化的态势。“普惠小微仍然将是银行信贷业务的重点,银行也将加大绿色发展、乡村振兴、科技创新等领域的信贷投放,与此同时,房地产贷款的增量会显著下行,存量贷款占比也将下降。”他说。

  普惠小微贷款是中小微企业的核心融资来源之一,政府工作报告明确,今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。日前,国务院常务会议决定将普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划进一步延至今年底。

  目前来看,银行尤其是国有大行今年仍将保持对小微企业的支持力度。来自工行的数据显示,工行2020年末普惠贷款余额比年初增加2737亿元,增幅达58%。中国工商银行副行长徐守本在业绩发布会上表示,2021年会继续加大对小微企业的投放力度,做实“敢贷、愿贷”的体制机制,强化“能贷、会贷”的专业能力。在总量上,普惠型小微企业贷款增幅会保持在30%以上。农业银行副行长湛东升表示,今年农行普惠金融业务将继续坚持高质量发展的基调,在完成投放达标要求基础上,要着力调结构,按监管要求提高首贷户、中长期贷款以及制造业贷款占比。同时提升风控能力,稳定资产质量。

  绿色低碳领域在“碳达峰、碳中和”目标下也成为今年信贷投向新高地,多家银行在业绩发布会上提及将聚焦该领域重点投放金融资源。中信银行行长方合英表示,中信银行今年绿色信贷计划将有800亿元增量,将积极参与交通、水利、能源等基础设施的建设,还要拓展电力、燃气、供水等领域的优质客户,特别要提升节能环保和清洁能源等领域的绿色信贷的占比。湛东升表示,下一步也将强化专项政策支持,对绿色信贷业务在信贷规模、业务授权、费用匹配、贷款利率、经济资本计量等方面持续予以倾斜。

  各家银行围绕科技创新、制造业等领域也将持续发力投放。中国银行副行长林景臻表示,我行目前信贷项目储备较为丰富,主要集中在交通基础设施建设、制造业等领域,项目较为优质。方合英表示,寻求新产业和新技术发展的机遇,在养老健康、医疗、新零售等方面要积极拓展;发掘重点产业细分领域的“隐形冠军”,比如消费电子、新能源汽车、智能制造、化工新材料等。

  业内人士表示,“十四五”期间,伴随着对房地产贷款、影子银行的强监管趋势,实体经济将成为我国商业银行信贷投向的重中之重。曾刚指出,银行信贷既需要配合宏观调控和产业政策方向,将贷款投向实体经济需要的领域,助力经济高质量发展;也需要依据市场原则、顺应经济发展规律,挖掘符合信贷政策要求的优质产业、新兴产业,促进产业结构调整,形成银行信贷和实体经济的良性循环。

  业内人士也认为,银行信贷投放不仅仅要优化结构,更要改进经营理念、体制机制。中国人民大学财政金融学院副院长张成思表示,要增强信贷投放的市场化要素决定机制,将利润、风险等指标作为调控信贷投放的经济指标。王一峰表示,信贷资源投放既要考虑市场化配置的需要,又要考虑防范金融风险的要求,应引导金融机构改善经营理念,通过提升金融科技水平、优化内部考核和激励措施,避免信贷投放的严重区域分化,更好地支持区域经济协调发展。

  东方金诚首席宏观分析师王青表示,未来金融机构的主要经营目标不是单纯追求扩大规模,而是在更好地运用金融科技手段管控风险的同时,精准对接实体经济金融服务需求,通过提供差异化金融产品锻造竞争力长板,并以此实现自身稳健发展。

来源:经济参考报

未来5年 金融创新将迎来更审慎全面的监管

未来5年,金融创新将迎来怎样的监管环境?

“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确了监管要求——完善现代金融监管体系,补齐监管制度短板,在审慎监管前提下有序推进金融创新,健全风险全覆盖监管框架,提高金融监管透明度和法治化水平。

与“十三五”规划中有关加强金融宏观审慎管理制度建设、改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架等表述相比,新表述强调了监管与创新的关系。

“这意味着下一阶段,金融科技和创新不会再‘跑马圈地’式‘野蛮生长’,而要纳入一致性的、全覆盖的金融监管体系当中。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。

近年来,我国金融业重视创新发展,金融产品和市场层次不断丰富。随着大数据、人工智能等技术的不断发展,金融科技日新月异。

然而,金融创新之下,乱象仍存。银保监会相关部门负责人表示,科技与金融深度融合,扩大了金融服务覆盖面,提升了金融服务效率,提高了风险防控水平。同时也带来了网络安全、市场垄断、数据权属不清、消费者权益保护等方面的问题,影响市场公平和金融稳定。

“这些乱象不是金融创新本身导致的,而是部分互联网平台、金融机构以创新之名行套利之实、扰乱市场秩序导致的,属于‘伪创新’。”复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼说。

在他看来,良性的金融创新应坚持以服务实体经济为根本目的,以提升金融资源配置效率为根本方向,以防控金融风险为根本要求。

事实上,去年的中央经济工作会议就曾明确:金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

对此,监管部门积极表态,明确监管要求。银保监会提出,提高金融法治化水平,对各类金融活动和行为依法实施全面监管。深化“放管服”改革,发展监管科技,大力提升监管效能。

近段时间,我国加快脚步,出台了一系列措施,对金融市场乱象予以整治——禁止未经批准跨省开展网络小额贷款业务;“叫停”违规互联网存款;明确商业银行与合作机构共同出资发放贷款的出资比例要求;强化互联网保险业务持牌经营原则;禁止小贷公司向大学生发放互联网消费贷款……

同时,强化反垄断和防止资本无序扩张,着力构建公平有序的市场秩序,促进金融业稳健发展。

“这些举措都体现出,我国对金融科技创新的监管环境在逐步完善。”曾刚表示,此前,个别金融科技创新业务游离在监管体系之外。如今逐步将监管体系扩充和完善至全覆盖,能够更好地保护用户权益,支持实体经济发展。

“审慎监管不意味着拒绝创新。”曾刚认为,金融创新未来发展方向有三。一是强化对实体经济的支持,增强金融普惠性,服务长尾客户;二是支持金融机构数字化转型;三是支持监管部门提升监管科技水平,提高风险防控能力。

“在监管政策执行过程中,需要将良性金融创新与‘伪创新’区分开来,更好地保护金融机构创新发展的积极性和能动性。”董希淼表示,金融机构、互联网平台也要深刻理解监管要求,妥善处理好金融创新与防范风险的关系,自觉维护公平公正的市场竞争秩序。

来源:经济参考报